空档期
空档期就是保障的“真空期”，这段时间没有保障或保障中断，可能出现两种情况：一种是首次投保，投保人缴费到保单生效这段时间；另一种就是没有及时续保，上一份保单的效力终止后，下一份保单并没有及时生效。
案例：3月16日下午14:00投保的一份意外险,保险合同会规定次日生效，也就是3月17日0时起，那从下午到第二天凌晨的这段时间，就是空档期，如果在这段时间发生意外，由于保险还没生效，保险公司不会赔，只能退回保费。
解析：所以在投保时，一定要留心保险生效时间，在此之前，你要保证自己平平安安，如果是续保，要清楚现在保险的到期时间，提前安排续保手续，及时与工作人员联系，确保两份保单的保障时间可以无缝连接，尤其是1年期的短期险产品。
等待期
等待期又叫观察期、免责期，是指保险合同生效后的指定期间内，保险公司不用承担赔偿责任。这个设定，并不是因为保险公司冷血无情，而是为了防止出现逆选择的道德风险，例如带病投保，期待不当得利的行为。等待期，在健康险（重疾、医疗、护理）中最为常见，寿险中也会有类似规定，但说法不同。而且不同产品，等待期的长短也有差异，大家要擦亮眼睛，认真对待。
重疾险
等待期一般90～180天都是合理且常见的。在等待期患癌，理应是不赔偿的，会退还所交的保费，合同终止。但是现实生活中可能还会有这样的纠纷：在等待期患病，过了等待期之后确诊为癌症，保险公司以生病和患癌有关联，拒绝赔付。
案例：邵某与某保险公司签订了一份保险合同，约定2014年7月1日生效。2014年9月9日邵某去医院就诊，诊断为“结肠炎、结肠不全梗阻”；9月29日，被医院诊断为结肠癌，邵某遂向保险公司提出人身保险理赔申请，要求依约支付重疾基本保险金18万元。但该保险公司认为邵某“患病时间”在90天的保险等待期内，根据合同约定其不应承担保险责任。邵某起诉该保险公司，要求其依约理赔。
这种情况主要是由于有些重疾产品规定：在等待期发病就诊的、并因此疾病导致重大疾病理赔的，保险公司不赔。以上面的案例为例，如果因此发生纠纷，保险公司就必须举证被保险人在等待期内所就诊的结肠疾病，和之后患的结肠癌症有直接关联，证明两者存在必然关系，否则还是需要进行赔偿。
医疗险
一般有30～60天的等待期，因意外伤害事故而进行治疗的，则没有等待期。对于一些可以续保的1年期医疗险产品，等待期通常只适用于第一个保险年度，连续续保时，不需要重新计算等待期。
寿险
寿险产品没有严格意义上的等待期，所以在条款里没有明确出现“等待期”这三个字，但是它一样有一个规定的期限，在这个期间出险，只能赔付已交的保费（或者保费的倍数），相当于一个“伪等待期”，对被保险人来说，这也是必须要提前注意的一点。
这个“伪等待期”，一般会出现在条款里“保险责任”一栏，需要耐心寻找。时间有长有短，长的有1～2年，短的有180天、90天，现在市场上比较主流和人性化的设计是180天，大家可以看条款的时候，把这个时间标注一下，提醒自己，以免影响日后的理赔。
寿险除了要注意上述伪等待期，还有一个地方需要注意，那就是出现在免责条款中的“自杀等待期”，这项规定，也是为了避免逆选择风险，防止用户利用自杀获取保险金。一般自杀意图不会维持超过两年，两年之后如果出现自杀，则会获得赔偿。
理赔时效
由于保险事故的判定十分复杂，报案的时间，会影响到事故的性质、损失程度等方面的认定，所以一般保险公司都会要求及时报案、及时索赔，这就是关于理赔时效的规定。超过规定的时间会给理赔带来不必要的麻烦，甚至导致拒赔。理赔时效会分报案时效和索赔时效两种。
报案时效
不同险种、产品的报案时效有所差异，有些会明确注明时间，有些则是规定及时通知。
寿险：常见规定要求发生保险事故10天之内通知保险公司。
重疾险：发生保险事故10天之内通知保险公司。
意外险：因为意外本身属于突发事件，对险情的认定需要短时间内进行（尤其是意外致死），所以意外险的报案时间，一般会明显短于其他险种，会要求发生保险事故48小时之内通知保险公司。
医疗险：一般要求发生保险事故10天之内通知保险公司。理赔时建议先把所有发票（纪录、诊断书）复印留档，以免在医保报销时，递交了原件，影响后续的医疗险理赔。有些医疗险仅要求及时通知，不过理赔时最好提前打电话与客服沟通确定报案时限和具体材料。关于医疗险的理赔，这里要讲多一个“期”——医疗延伸期，不一定所有产品都有，但是如果有，会是考虑投保时比较有竞争力的选项。像住院这种医疗行为，通常是持续一段时间，那问题来了：如果住院的时间超出了保险期间，保险公司会赔吗？这个问题不同保险公司规定不同，有些会比较人性化，设有一个30～90天的医疗延伸期，有些则没有。
索赔时效
如果说报案时效只是可能影响到赔付，那索赔时效是一定会影响到赔偿问题。索赔时效关系到个人的保险给付请求权，是由保险法直接规定的，所以不会出现各家公司说法不一的情况。《保险法》规定，索赔时效从被保险人或受益人知道或应当知道保险事故发生日起计算，人寿保险的索赔时效为5年，其他险种一般为2年，如果超过这个时间，保险公司有权拒赔。如果理赔结果不满意，要提起诉讼，也应该要在这个时间内提起。
宽限期
宽限期，即到期未缴费的60天内，发生保险事故，都可以正常赔偿，不过要相应扣除欠缴的保费。宽限期可以视为保险公司给予投保人延期缴费的一种优惠。在部分寿险和重疾险中，如果宽限期过后未缴费，可以选择减额交清的方式，保证保单有效。超过宽限期未缴费的，保险合同的效力就会中止了，宽限期一般是针对缴费期较长的险种，在寿险、重疾险中最为常见；部分可以续保的医疗险，也会有15～60天的宽限期；意外险则没有。要注意的是，错过了宽限期，并不是就没有办法了，上面只是提到保险合同效力“中止”，用户还可以通过复效期，把它“复活”。
复效期
被中止的保险合同可以在中止后的2年内申请复效，复效通过之后，合同继续生效。相当于保险在断交2年之内可以起死回生，对于长达几十年的寿险保单，这种规定也是相当贴心。但是这也相应需要付出代价。
复效需要重新提交申请，重疾险产品可能还需要重新提交体检报告、健康声明等，等待期也需要重新计算。在复效协议通过期间，以及复效之后的等待期，发生的保险事故保险公司不予理赔。如果复效期错过，你的保单就效力终止，正式宣布“死亡”了。
投保是一种严谨的民事行为，从签署合同开始，就默认投保人已经知晓了合同的具体内容。有些理赔的误解和纠纷，也许正是因为投保人的疏忽大意造成的，在投保之前，一定要火眼金睛仔细阅读条款。
