今天我们来聊一聊保险合同中的犹豫期。

犹豫期即在此期间解除合同，不会有任何损失，过了犹豫期退保，只能退少的可怜的现金价值。

犹豫期的设置也是保障投保人的利益，毕竟投保人和保险经纪人或代理人不同，投保人在专业优势与市场信息上与保险公司存在天然的不对等，就很容易买到不合适的保险。然而大家别忘了，我们曾多篇文章阐述过买了一份不合适的保险，浪费钱倒是其次，不能转嫁风险才是最严重的情况。而过了犹豫期退保，根据保单持有时间，保费损失有可能高达80%，这就不是一笔划算的买卖了。

而一份保单适不适合自己购买，除了要看保单本身的保险责任、性价比，重点还需看配置是否合理，但现如今保险市场，多数情况下并不是站在用户角度去考虑配置保险，而是以产品佣金为导向而去定制规划，换句话说，什么保险给的佣金高，就会推荐什么让用户购买，反正他们也没有大数据，不知道这个保险贵不贵，于是就带来诸多后续问题。

明明可以花很少的钱，就能转嫁全部风险，却由于买了同类保障中保费巨贵的险种，背着沉重的保费支出，牺牲了生活质量。

如果保费负担率超过15%，就不宜再购置保险，但由于之前配置的不合理，风险却得不到转嫁，重新购买保单？现金流紧张，已经无力承担了。

我给大家举几个例子

很多人喜欢给投保人配置了在所有险种中保费最贵的两全（分红型）保险，因为这类险种保死又保生特性，保费在同保障的险种类型中是最贵的。

很多人喜欢给投保人推荐年金险，但这类年金险通过xirr测算，年化回报率低于银行定期滚存，现在的银行定期利率多低，比货币基金给的收益率还低好么？靠年金保险实现孩子的出国留学或者是退休的养老就是一句玩笑。

所以知道保险的犹豫期是多长，就显得极为关键，一般来说，国内的保险的犹豫期一般是10天或15天，而犹豫期内解除合同，根据保单合同约定，有的保险公司是无息全额退还保费，有的是扣除不超过10元的工本费后无息退还所交的保费。

但是摆在我们面前一个很现实的问题是，即便给了犹豫期，很多人都看不懂保险合同或者根本不在意这段期间，于是机会没有抓住，等真的哪天悟了，对保险知识有了更深层次的了解，才发现，后悔买了当年买的保险巨贵还转嫁不了风险。

如果你对某款产品拿捏不定，你需要完全独立的第三方咨询机构，来为你提供中立的评估分析建议，毕竟保险只有选对了才能转嫁风险，而买错了保险，不仅让生活没有质量，出事儿依旧得不到一分钱的赔付。

当然，我们并不是不需要保险，而是谨慎运用自己手里的资金，选择合适的险种，看清保单条款，转嫁风险。

因为

爱人疼你，卧床三年试一下

朋友再多，借个100万试一下

不需要保险，换个器官试一下

都有社保，住个ICU试一下

大家不要去试，一试，全剧终

工作再忙薪资太少，也要给自己选择合适的保险

毕竟保1万，可比挣1万容易多了。