近期有这样一位客户王先生给我留下深刻的印象。客户找到我时话语眼神中都透露出焦虑的情绪，他很诚恳的想听听我对于他的家庭资产配置给出建议跟规划。我猜想王先生身边一定发生了某件让他触动很大的事情，果不其然，王先生的朋友因为一场来势汹汹的疾病导致家庭生活质量直线下降，他的朋友家庭收入不算少，之前没有合理安排家庭资产谈不上保值增值抵御风险，当面临风险时只能是降低生活质量。王先生今年35岁，是某公司的中层管理者，年收入25万左右，有个2岁的儿子，妻子是全职家庭主妇，自有住房无贷款，而存款分散在几家银行也只是放在活期上，没有好好打理。通过风险测评知道王先生属于稳健类投资者，根据王先生的实际情况，我给出以下建议：
一、短期消费的资金，我们称之要花的钱，这部分资金占总量的20%，可作为三个月至半年的生活费。这部分主要配置工行的工银聚富，这个产品的特点是超强流动性，实现7*24小时实时到账，并且享受货币基金稳健安全的收益，另外由于王先生的工资卡就是工行卡，我还建议他签约薪金溢协议，集中管理闲散资金，日均满足条件就享受活期6倍多的利息收益，实现活期资金，定期收益。
二、专款专用，以小搏大解决家庭突发大开支，我们称之保命的钱，资金配置占比20%。这部分配置是很多家庭容易忽略的部分，未雨绸缪，居安思危才能防范风险！考虑到王先生是家里的顶梁柱，开车上班出差是常态，我建议王先生配置了我行的百万保驾，一款高额驾乘险，给家庭多一重保障，建议王先生夫妻配置了重疾险，考虑到王先生的儿子还小，给他配置了工银安盛鑫宝贝产品，这款产品既保疾病，又保意外，同时还兼具教育金，婚嫁金，创业金的三金功能。这里我忍不住多啰嗦一句，大家在做家庭保险保障配置这一块请谨记先保意外再保疾病，先保大人再保孩子的原则，其中道理大家应该能想明白。
三、剩下就是生钱的钱和保本升值的钱啦，两块各占30%。生钱的钱重在收益，结合王先生的收入，年龄，风险承受能力，建议他配置部分基金，比如混合型和债券型基金相较股票及股票型基金风险还是低一点，至于保本升值的钱主要用于养老，子女教育等，建议配置我行长久期稳健理财产品，一些口碑不错的万能险，年金保险，基金定投等，以保证本金安全，收益稳定，持续增长。
      王先生对这样的家庭资产配置建议很满意最终成为了我的财富客户。当然，每个人，每个家庭的情况都是不一样的。而量身定做家庭资产配置方案当然要交给专业的银行理财师啦，更欢迎您来到惠山区政和大道196号惠山工行，我在这儿恭候您的光临！

工行无锡惠山支行营业部理财经理   陶俊敏
金融理财师 电话83588712